Para el 50,8 % de los jefes de hogar en Colombia la situación económica en marzo de 2023 fue peor o mucho peor en relación con el mismo mes de 2022.

Así lo afirmó el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) mediante los resultados de la encuesta Pulso Social del mes de marzo.

Por su parte, el 42,3 % de las familias afirmó que su situación económica comparada con la de hace doce meses permanece igual, mientras que solo el 6,9 % sostuvo que la economía fue mejor o mucho mejor.

En el tercer mes, el Indicador de Confianza del Consumidor (ICC) se ubicó en 34 puntos, que aunque se recuperó frente al dato inmediatamente anterior (33,7), empeoró frente a marzo de 2022 cuando estuvo en 35,3.

Por ciudades, en el primer trimestre del año Pereira (27,2), Quibdó (28,7), Tunja (29), Villavicencio (29,3) y Neiva (29,9) fueron las que registraron menores indicadores de confianza. Por el contrario, Montería (38), Bucaramanga (37,9) y Cúcuta (37,8) son las que tienen los mayores niveles.

La encuesta del Dane también reveló que cinco de cada 10 hogares (50,8%) considera que la situación económica de su hogar está peor o mucho peor que hace un año. Aunque se mantiene alto, este dato mejoró, pues en el mes inmediatamente anterior fue de 51,5%. Durante la pandemia, este mismo indicador llegó incluso a 73%.

En cuanto a la situación económica del país, 62,3% de los hogares considera que la situación económica del país está peor o mucho peor que hace un año. Este indicador también mejoró, pues el dato fue de 66,5% en febrero.

A la pregunta de la posibilidad de los hogares de realizar compras tales como muebles, televisor, lavadora y otros aparatos electrodomésticos, 71,6% dijo que tiene menores posibilidades que hace un año.

Las subidas en las tasas de interés en los últimos meses han impactado el sector financiero y a los bancos: algunos se han visto beneficiados, logrando importantes beneficios.

Otros han quedado en quiebra y han tenido que ser salvados, como el caso de Silicon Valley Bank (SVB) o el Credit Suisse.

Así, las cosas, ¿cuáles serían los bancos más grandes de la actualidad? Según un listado de Economipedia, una escuela digital de educación económica y financiera, entre los 10 primeros puestos Estados Unidos tiene mucha presencia. Además, su base para la clasificación es la capitalización bursátil* de las entidades.

El ‘top’

En el puesto número 1 se encuentra el banco JP Morgan Chase, de EE. UU., con una capitalización bursátil, al 27 de febrero 2023, de 414,81 (cifra en miles de millones de dólares).

En segundo lugar se encuentra Bank of America, también de Estados Unidos, con un capital de 273,81. En tercera posición está el ICBC, de China, el cual posee una capitalización de 210,71.

El banco Wells Fargo & Co es el cuarto en la lista, con 176,87 de capital bursátil. En el quinto lugar se encuentra el Morgan Stanley, con 164,33. Estos dos últimos son de Estados Unidos.

El CCB, de China, cae en el sexto lugar del ‘ranking’, con un capital de 157,25. Por otro lado, está el HSBC Holdings, del Reino Unido, en el puesto siete, con 152,58 de valor en bolsa.

Schwab (Charles), de EE. UU., se encuentra en la octavo posición, con una capitalización de 148,49. En el noveno lugar de la lista está el ABC – H, de China, con un valor de 144,83, y, por último, está un banco canadiense, el Royal Bank of Canada, con una cifra de capitalización bursátil de 140,16.

Muchos notamos como nuestros ahorros en pesos se van evaporando frente a la inflación, a lo que emprendemos la búsqueda de alternativas de ahorro que puedan hacer que le valor de nuestros dinero perdure en el tiempo y generen algún crecimiento. Por tanto, en este post te mostraremos.

¿Cómo ahorrar en dólares en Colombia?

Anteriormente, los bancos colombianos no podían ofrecer instrumentos de ahorro en dólares, sin embargo a partir de noviembre del 2021, la Superintendencia Financiera de Colombia autorizó a Bancolombia a ofrecer cuentas en dólares en Colombia. Medida que beneficiará a personas y empresas para que puedan realizar depósitos y transferencias, así como recibir pagos en dólares estadounidenses.

Para abrir una cuenta en dólares, pueden hacerlo presencialmente en algunas de las filiales de Bancolombia en el exterior llamando a la Línea Especializada de Filiales del Exterior Bancolombia, en el horario de atención de lunes a viernes (días hábiles) de 6:00 a 22:00. Y los sábados, domingos y festivos de 8:00 a 16:00. 

Bancolombia, Cuentas en dólares

Actualmente, podemos abrir una cuenta corriente o de ahorro en dólares en Bancolombia, siendo el único banco colombiano autorizado para tal fin por la Superintendencia Financiera de Colombia. El proceso de apertura puede adelantase por internet, presencialmente en la sucursal Bancolombia en Panamá o en cualquier sucursal de la entidad en Colombia. 

Cuenta de ahorro y cuenta de ahorro Comercial Elite

Las cuentas de ahorro en dólares Bancolombia, cuentan con las siguientes características:

• Requieren un monto mínimo de apertura.
• Remuneración sobre los recursos si cumples con el saldo diario mínimo requerido para el pago de intereses. Los intereses serán liquidados al final del día y pagados al final del mes.
• Se puede registrar ante el Banco de la República como cuenta de compensación, solo para clientes colombianos. 

¿Cómo realizar la apertura de la cuenta de ahorro?

Para realizar la apertura de la cuenta de ahorro en dólares en Bancolombia, debe tener en cuenta los siguientes aspectos:

• Si no son cliente de Bancolombia Panamá, deben vincularse
• Al estar vinculado a Bancolombia Panamá deben diligenciar el formato de solicitud de producto – cuenta
• Deben entregar al gerente comercial el formato diligenciado y los documentos soportes para enviarlo a Bancolombia Panamá
• Los documentos son enviados a Bancolombia Panamá para que abra la cuenta
• Deberán transferir a Bancolombia Panamá los recursos para abrir la cuenta. Pueden: hacerlo mediante traslado interno (desde otra cuenta en la misma entidad), transferencias desde Bancolombia S.A. o cualquier otro banco en Colombia, transferencia desde otro banco en cualquier lugar del mundo y depósito en cheque.
• El proceso de apertura finalizará al recibir de parte de Bancolombia Panamá la carta de confirmación de apertura de la cuenta.

Beneficios de la cuenta de ahorro en dólares

• Desde la cuenta de ahorros podrá realizar transferencias y pagos al exterior de forma rápida y sencilla a través de la Sucursal Virtual, con seguridad y agilidad en el manejo de la información.
• A través de la Sucursal Virtual tienes la posibilidad de consultar, descargar e imprimir el estado de la cuenta y el detalle de los movimientos.
• La cuenta permite recibir sin costo los recaudos en dólares y mantener los recursos disponibles hasta el momento adecuado para monetizar (para el caso de Colombia) o realizar pagos, mientras tanto pueden generar rentabilidad adicional.
• Tendrá acompañamiento de un equipo comercial especializado que le brindará asesoría en el momento que lo requiera. 
• Desde la cuenta podrá realizar sin costo inversiones en depósitos a plazo a partir del 1 mes y hasta 12 meses.
• Podrá enviar cheques de manera gratuita a través de DHL a entidades en el exterior.

Alternativas para invertir en dólares

Aunque la nueva apertura a las cuentas en divisas de Bancolombia, existen otras alternativas de ahorro en dólares, desde la compraventa de divisas en casas de cambio, Fondos de inversión en divisas, ETFs que repliquen el valor del dólar hasta cuentas y aplicaciones virtuales. Todas estas alternativas representan un ahorro e inversión en la moneda estadounidense que puede ayudar a mantener el valor de nuestro dinero e incrementar el capital y capacidad de ahorro. 

Compraventa de dólares en casas de cambio

Muchas personas compran dólares a través de casas de cambio, cuando el precio de la divisa esta bajo y los venden posteriormente al subir el precio. Lo que les da como ganancia la diferencia entre el precio de compra y el de venta. Simulando el mercado de valores al seguir las tendencias de alza y baja de la divisa. Para muchos resulta ser una práctica más accesible y sin complicaciones con pagos de comisiones a operadores de grandes mercados, que les permite ahorrar y manejar mejor su capital de ahorro.

Fondos de Inversión

Muchos pequeños inversionistas colombianos invierten en dólares u otros activos en el exterior a través de Fondos de inversión. Sin embargo, consulte las tasas de interés de Bancolombia si cuenta con fondos que le permitan invertir en dólares.

Exchange Traded Funds, ETF

Los ETFs son instrumentos bursátiles replican el comportamiento de uno o varios activos. Por tanto, es posible invertir en ETFs que repliquen el comportamiento del dólar. Incluso, invertir en ETFs sobre activos extranjeros con pagos en divisas. Lo que le permitirá ahorrar en dólares e incrementar su capital de inversión. 

Tal vez quieras leer: ETFs más rentables para invertir desde Colombia 2022

Plataforma AirTM

Airtm, es una plataforma Digital que permite abrir y tener una cuenta en dólares digitales, efectuar pagos, recibir depósitos y enviar remesas. Airtm, es una plataforma de intercambio de divisas P2P (de usuario a usuario), lo que da la posibilidad de hacer uso de su dinero de manera más eficiente y global.

Con la cuenta digital AirTM puede conectarse a todos los sistemas financieros, bancos y billeteras del mundo, tales como: 

• Amazon Giftcards
•  PayPal
•  Neteller
•  Skrill
•  Nequi
•  Movii
• Daviplata

La plataforma es la mejor manera de eliminar fronteras, restricciones y altas comisiones en las transferencias de dinero. Por tanto, podemos ahorrar en dólares en Colombia con esta plataforma sin inconvenientes. 

En conclusión, aunque no todos los bancos colombianos pueden ofrecer cuentas en dólares, contamos con los productos financieros en dólares ofrecidos por Bancolombia y otras alternativas que podemos usar para ahorrar en dólares en Colombia e incluso aumentar nuestra capacidad de ahorro y capital. 

Hace relativamente poco, las opciones para invertir en esta moneda eran reducidas. Una de las alternativas, era acudir a casas de cambio para comprar dólares, cuando el precio estuviera bajo, y después venderlos cuando incrementara su valor, con la finalidad de obtener ganancias. Aunque esta modalidad sigue estando vigente, existen otras alternativas en el mercado, entre las que se encuentran:

Cuentas en el exterior

A través de entidades en Colombia, que representan instituciones financieras en el exterior, es posible abrir una cuenta bancaria en otro país, bien sea en dólares o en otras divisas como en euros.

Depósitos en dólares

Son definidos por Rankia, como un producto financiero de ahorro que genera un interés al final de un periodo de tiempo. En este instrumento, la rentabilidad depende del tipo de interés fijado y de las variaciones en el tipo de cambio.

Mercado de divisas

Es un mercado global y descentralizado en el que se compran y venden monedas de distintos países, como el dólar estadounidense. En él, también se pueden transar derivados financieros de divisas como opciones, futuros y forwards. En la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) opera un mercado de divisas, donde se negocia el intercambio del peso colombiano frente al dólar.

Fondos de inversión colectivos y voluntarios

Fondos de Inversión Colectiva (FIC)y Fondos Voluntarios de Pensión (FVP). Son un instrumento financiero que reúne el capital de varias personas para invertirlo en diferentes activos. Algunas entidades financieras ofrecen FIC y FVP que destinan los recursos a divisas u otro tipo de activos en el exterior.

Acciones

Entidades financieras, comisionistas de bolsa y plataformas brindan a las personas la posibilidad de invertir en acciones de compañías listadas en el mercado bursátil estadounidense.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Son fondos bursátiles que replican el comportamiento de uno o varios activos. En el mercado, puede encontrar ETFs en dólares, por ejemplo, en el país, opera el ETF Horizons Colombia Select de S&P.

Finca raíz

Comprar bienes inmuebles en Estados Unidos es una de las opciones. Para esto, no requiere salir del país, lo puede hacer por medio de corredores de bienes inmuebles. Para más información lo invitamos a leer: “Invertir en finca raíz en Estado Unidos le podría generar beneficios”.